Même s’il a été conçu pour financer un projet immobilier, le plan d’épargne logement est avant tout un produit d’épargne. Avec un taux d’intérêt fixé à 2,50 % brut (soit 2,11 % net après acquittement des prélèvements sociaux fixés à 15,5 %), il reste le plus rémunérateur de sa catégorie. Il fait face au 1,25 % net du Livret A, au 1,75 % net du livret d’épargne populaire, au 1,25 % net du livret de développement durable, et au 0,75 % brut du compte d’épargne logement. Même constat du côté de l’assurance-vie où le rendement moyen annoncé des fonds en euros pour l’année 2013 est de l’ordre de 2,80 % brut.

Donc peu d’hésitations à ouvrir un PEL si l’on recherche le produit d’épargne le plus « rentable » dans les contrats bancaires « classiques ».

Rappelons que le plan d’épargne logement est une enveloppe dont les sommes inscrites en compte produisent des intérêts, tout en offrant à son souscripteur la possibilité de solliciter un prêt, le plus souvent à taux avantageux, pour l’achat d’un bien immobilier. Alimenté régulièrement de 540 € minimum par an, il s’ouvre avec seulement 225 € et permet d’épargner jusqu’à 61 200 €. Les versements n’étant plus possibles à partir de la 10 année du PEL.

Le souscripteur peut le conserver 15 ans maximum (sauf pour les contrats ouverts avant le 1 mars 2011) avant sa transformation en livret d’épargne classique. Et il peut le clôturer à tout moment et récupérer le capital et les intérêts acquis.

Attention, selon le moment où s’effectue la clôture, le taux d’intérêt peut être réduit. Avant 2 ans, les intérêts sont recalculés au taux du compte d’épargne logement en vigueur à la date de clôture. Et à partir de 2 ans, le taux d’intérêt convenu à l’ouverture du PEL est conservé.